移动互联网的发展不断催生新的金融服务模式和用户连接触点，这既为金融机构带来广阔商机，也加剧了行业竞争。金融机构想在新的商业环境下抓住商机，推动业务增长，必须在海量人群中精准触达 TA。而这一切的前提，是让金融机构能够了解 TA、读懂 TA。
12 月 14 日，在上海举办的「掘金社交，取用于人——2017 腾讯社交广告金融行业营销峰会」上，腾讯社交广告通过对社交大数据的解读，联合微众银行、腾讯用户研究与体验设计部（腾讯 CDC）提供的用户调研分析，发布了《2017 年金融行业消费者洞察》（简称《洞察报告》），从消费者行为趋势、人群基础属性洞察、人群行为和兴趣洞察、营销策略建议等四个维度，为信用卡、贷款、保险、理财四大金融子行业绘制出详尽的消费人群画像。
▲ 腾讯社交广告品牌广告业务高级总监卢成麒发布《2017 年金融行业消费者洞察》
金融消费者行为趋势：办信用卡是为信用「充值」，理财行为「说来就来」
《洞察报告》指出，在一线城市/中高龄/家庭月收入 1 万元以上的消费人群中，信用卡使用比例已经赶超借记卡。在金融机构的选择上，股份制商业银行的持卡人群之间的重合度更高，人群竞争度更强。对于办卡动机，大多数用户并不是因为钱不够——52% 的用户将「提高个人信用」作为办卡原因，越来越多的用户认识到信用的价值并开始可以培养个人信用值。
贷款方面，明确选择互联网贷款服务的用户比例达到 27%，超过银行贷款服务 1 个百分点。与之相呼应的是今年 1-10 月贷款 APP 安装设备数增长 2.2 倍。
理财市场同样呈现出明显的互联网转型。79% 的用户选择在网上购买理财产品，其中 44% 的用户是通过手机 APP。用户对理财 APP 的忠诚度也很高，超过90% 的用户仅在一款理财 APP 上保持活跃度。网络理财也导致了另一个结果，用户购买理财的时间越来越不确定，理财购买成为随时可能发生的行为，
人群基础属性洞察：新生代成开卡主力，贷款用户年龄和「胃口」成正比
《洞察报告》对金融子行业的用户性别年龄构成、地域分布特征、职业等基础属性进行了总结。信用卡用户中，25-30 岁仍为使用信用卡的主要年龄段，但新增用户中 18-24 岁人群兴趣指数大大超过信用卡平均水平，成为推动市场增长的重要力量。
贷款用户则整体年龄偏大，25~35 岁用户群体最庞大，而且年龄越大对中大额贷款需求越高。
寿险用户方面，36-40 岁的人群意识最强烈。但需要关注的是，25-30 岁的兴趣指数浓度超过大盘，说明90后开始逐渐对保险产生较强的意识和购买行为。
至于理财人群， 25—35 岁是主力军，二线城市占比呈现提升。这一人群高知趋势明显，且大多处于育儿阶段。
行为 & 洞察：贷款人群最爱换手机，寿险和理财人群爱「大车」
借助腾讯社交广告的兴趣标签，《洞察报告》对不同用户群体在手机设备、兴趣爱好、用车、房产、旅游、App 等领域的偏好进行了逐一分析，以发现不同金融子行业用户的异同。
兴趣方面，金融用户整体上都关注房产、汽车和旅游，贷款人群爱游戏，寿险人群关注健康。相比其他三类人群，贷款人群有房和想买房比例都偏低，当房价超过 6000 元时，出现人群分水岭。信用卡人群近一半有车，他们偏爱中高档车，租车浓度高，用车意识高，而理财和寿险用户整体偏好 MPV、SUV 等「大个头」。此外，虽然贷款用户整体消费水平偏低，但更换手机的频率却是最高的。
在 App 使用上，四类人群差异化较明显，信用卡人群购物类 App 浓度高，贷款人群偏好购物和休闲棋牌类游戏 App，寿险人群对生活和摄影 App 兴趣浓度突出，理财人群对办公 App 兴趣浓度高。
媒介触点方面，四类人群均匀分布在各个流量平台，其中信用卡人群更加偏好公众号，贷款人群更加偏好 QQ 和联盟，寿险人群更加偏好朋友圈。
营销策略建议：保险重在发现家庭关系，理财先要打消用户顾虑
在总结四大子行业用户不同特点的基础上，《洞察报告》也分别给予了营销策略建议，为金融机构提供策略指引，基于用户精准洞察，让营销有的放矢，驱动业务发展。
信用卡人群关注境外游，对体验民宿、深度游有偏好，注重生活品质，18—24 岁用户在新增用户中占比超过 1/4。因此，营销中「存量」和「增量」应该齐头并进。
贷款人群消费兴趣强烈，尽管收入不高，但是他们会用高性价比的二手类 App，或是旅行中选择经济型酒店来满足自己的需求。因此对于这部分用户，应结合消费场景个性化沟通，同时注意风控。
保险用户大多是中产阶级，注重自身健康和子女教育。由于投保更多是家庭决策，应充分利用社交关系链覆盖决策主体人群。同时，也要充分考虑到90后投保需求，设计相应的寿险产品。
理财人群正处于计划买房买车高消费的阶段，对消费处于「想花又不敢花」的阶段，沟通内容上要让他们在没有后顾之忧的同时实现财富增值。此外，也要树立独一无二的品牌形象，为消费者提供清晰的利益点和价值点。
对于渴望深刻洞察用户的金融机构来说，《2017 年金融行业消费者洞察》是开展精准营销，打动目标用户的重要参考，腾讯社交广告也通过洞察报告展现出在行业和用户洞察方面的优势。
